Panoramica sull'assicurazione per la responsabilità medica

L'assicurazione di responsabilità medica è un'assicurazione acquistata da istituti medici o personale medico per trasferire i rischi di responsabilità causati da negligenza durante lo svolgimento della pratica. Il suo contenuto principale includeCopertura(Come incidenti medici, diagnosi errate, ecc.),Oggetto assicurativo(ospedale, clinica o singolo medico) emeccanismo di compensazione(Copertura delle perdite finanziarie dei pazienti e delle spese legali). Il contenuto secondario comprende la base per il calcolo del premio (come il livello di rischio del reparto), le clausole di esenzione (come il comportamento intenzionale) e l'importanza della promozione del settore (alleviare i conflitti medico-paziente). Di seguito ne analizzeremo la modalità operativa e il valore sociale per strati.

Funzioni principali dell'assicurazione di responsabilità medica

Questa assicurazione copre principalmente due tipi di rischi: in primo luogo,compensazione finanziaria, ovvero le perdite dirette del paziente quali spese mediche e indennizzi per invalidità dovuti a negligenza medica; il secondo èspese legali, comprese le spese legali, le spese legali e altri costi di tutela dei diritti. Se ad esempio un paziente viene infettato a causa di un errore chirurgico, la compagnia assicurativa si assumerà i relativi costi secondo il contratto. Allo stesso tempo, l’assicurazione può aiutare le istituzioni mediche a evitare il rischio di “sinistri alle stelle” e a mantenere le normali operazioni. Anche il "Regolamento sulla prevenzione e risoluzione delle controversie mediche" della Cina incoraggia l'uso di meccanismi assicurativi per risolvere le controversie.

Soggetti assicurativi e piani differenziati

Gli assicurati sono solitamente suddivisi inAssicurazione istituzionale(ospedali generali, ospedali specialistici) eAssicurazione personale(Operatore, infermiere). Le compagnie di assicurazione fisseranno premi differenziati in base ai rischi del reparto (ad esempio, ostetricia e ortopedia hanno rischi più elevati rispetto a medicina interna). Ad esempio, il premio annuale di un ospedale terziario può ammontare a centinaia di migliaia di yuan, mentre quello di una clinica comunitaria costa solo decine di migliaia di yuan. Alcuni prodotti offrono anche servizi aggiuntivi, come il supporto alla mediazione delle controversie mediche. I dati mostrano che nel 2022 il tasso di copertura dell’assicurazione nazionale per la responsabilità medica supererà il 60% (vedere Tabella 1).

Valore sociale e sfide del settore

L’assicurazione per la responsabilità medica può promuovere un rapporto armonioso medico-paziente e ridurre gli episodi di tutela dei diritti “privati” o violenti. Tuttavia, la sua promozione deve ancora essere affrontatamancanza di conoscenza(Alcuni ospedali di base non vi prestano attenzione),Complessità dei termini(Ci sono molte controversie sulla clausola di esclusione della responsabilità) e altre questioni. Ad esempio, alcune diagnosi e trattamenti della medicina tradizionale cinese possono facilmente portare a controversie sui reclami a causa di standard vaghi. Gli esperti suggeriscono (come il Comitato professionale medico-legale dell'Associazione ospedaliera cinese) che il sistema di valutazione del rischio deve essere ulteriormente migliorato.

Riepilogo e prospettive

L'assicurazione per la responsabilità medica non solo protegge i diritti e gli interessi dei pazienti, ma mantiene anche l'ordine medico attraverso un meccanismo di trasferimento del rischio. In futuro, è necessario rafforzare gli orientamenti politici (come i sussidi finanziari per le istituzioni di base) e ottimizzare la progettazione dei prodotti (come la suddivisione delle disposizioni specialistiche). Gli attuali prodotti tradizionali includonoPICC “Responsabilità medica senza preoccupazioni”,Eseguire il ping di una "Sicurezza medica"ecc., coprendo oltre l'80% degli ospedali terziari a livello nazionale. Lo sviluppo di questa assicurazione promuoverà il funzionamento sostenibile del settore medico.

Citando fonti

1. “Norme in materia di prevenzione e risoluzione delle controversie mediche” (Ordinanza del Consiglio di Stato n. 701)
2. "Rapporto sull'analisi del mercato dell'assicurazione per la responsabilità medica 2022" dell'Associazione ospedaliera cinese
3. Descrizione del prodotto sul sito web ufficiale della Compagnia di assicurazione popolare cinese (clausola di esenzione da responsabilità medica)
4. Dati pubblici di Ping An Property & Casualty (copertura di sicurezza medica)